信用信息具有真實性、相關性、完整性和時效性等特性,真實性是指信息與客觀實際相符,不是被粉飾過、偽造和計算錯誤的信息; 相關性指的是我們所采集的信用信息要與客戶及項目風險密切相關; 完整性指所有與項目相關的風險信...[繼續閱讀]

    怎么采集合格的信用信息呢?首先,風控人員要知道完整信用信息的組成結構如何,具體信用信息的最佳源頭在哪,用什么方式方法采集,誰來采集,企業如何配合。簡單地說,風險在哪,信用信息便在哪,我們需要把握與項目相關的信用信息...[繼續閱讀]

    業務風控前置就是業務人員在項目盡調前,先對項目進行風險過濾,對存在硬傷的項目及時直接退單,對符合風控要求的項目或客戶確認對價資產要求、融資用途、操作流程、擔保增信、還款方式、資金成本、融資期限、回款控制方式...[繼續閱讀]

    現場盡調時,要把握好信用信息資料的 “四性”,防止走過場。風控人員進行現場盡調就是要眼見為實,要看到數據資料的真相才能保證資料的真實性,根據風控要求采集數據信息才能保證信息的真實性、相關性、完整性和時效性。實踐...[繼續閱讀]

    假財務數據是風控老生常談的話題,企業首先為 “稅”而做假賬假財報,未必是為了融資而做假。企業所有收入或支出都是要申報納稅的,否則就涉及偷稅或逃稅問題,除非國家給予了減免優惠特權。隨著國家稅制改革,企業稅負確實比...[繼續閱讀]

    貨幣資金企業經營過程中所有的資金進出都會通過會計的庫存現金和銀行存款兩個科目反映出來,或通過出納的現金日記賬和銀行存款日記賬兩個流水賬反映出來。一般會計和出納的這些賬大多是實賬,因為它們是流水賬,有時間先后...[繼續閱讀]

    利潤虛增導致未分配利潤虛增,按照借貸記賬法規則,有借必有貸,借貸必相等,接下來資產負債表調整的邏輯有:(1) 同時增加應收賬款,或存貨,或預付賬款,或其他應收款等流動資產科目。其結果肯定會拉升流動比率和速動比率,這是有利...[繼續閱讀]

    企業債權融資資料大同小異,可分為以下幾類:(1)企業基礎類。包括企業營業執照、特許經營執照或資質證明、公司章程、銀行開戶許可證、企業概況 (內含歷史沿革、團隊、產品、技術、上下游情況、盈利模式、企業行業情況、企業...[繼續閱讀]

    在個貸和消費金融中,個人信用信息的采集方式有三種:第一種是個人按資金方的資料清單提供。主要是個人的身份證明、文化素質、工作單位、身體狀況、家庭住址及房屋產權、個人可控財產、收入、租金與分紅等資產收入、家庭關...[繼續閱讀]

    銀行對企業進行信用評級并不是在風控人員盡調后,而是在客戶提出融資申請時,這時很多信用信息資料并沒有得到驗證,特別是企業財務數據資料真假未卜,由于銀行有硬資產擔保,使得銀行信用評級機制并沒有暴露出其潛在問題。在非...[繼續閱讀]