我們知道,所有企業債權融資的第一還款來源就是銷售收款,由現銷收入和賒銷回款兩部分組成 (注意: 預收款為暫收款,還未形成企業收入),擔保處置、借入新債、收回借款或投資款等現金流入都屬于第二還款來源; 個人債權融資第一還...[繼續閱讀]

    一個成功的融資項目一定是雙贏甚至是多贏的,不可能是融資方虧了而金融企業賺了,或者是金融企業虧了而融資方賺了,任何一方的虧損都會給它自身帶來嚴重傷害,這種融資喪失了金融的本意,極易引發違約事件,P2P、現金貸、校園貸...[繼續閱讀]

    很多金融企業在監管過程中拿不到監管資料,一是放款前對客戶,特別是對其還款意愿了解不夠,或沒有將有關后期監管事項給客戶講清楚,將需要配合的方式和資料內容寫入協議,明確不配合的后果。二是“選擇型”風控固有的后期監管...[繼續閱讀]

    項目到期出現違約或未到期卻已發生可能導致損失的風險時,不能急著啟動司法程序,而應先盡快弄清楚客戶違約的具體原因,重新評估客戶的經營可持續性能力,判斷違約是良性的、中性的還是惡性的。良性反映為業務和利潤雙增,資金...[繼續閱讀]

    有些貸款融資的還款人未必是融資人,如保理融資、第三方擔保貸款、商業匯票融資、動態貨押融資等,根據回款控制原則,我們先要確定債權融資的實質第一還款人。原則上,我們應把實力最強且最有可能成為融資還款人的當事人作為...[繼續閱讀]

    在定量分析技術方面,我們風控人員應掌握基本的統計學常識、邏輯推斷統計方法。掌握如何運用Excel以及Excel家族的Power Pivot (或Power BI)、Power Query、Power View和Power Map等數據分析工具,在邏輯分析中,靈活運用函數,提高數據分析的效率...[繼續閱讀]

    判斷企業信用實力,我們通常采用定量和定性兩種分析方法,同時兼顧靜態和動態分析,以獲得客觀的判斷結果。從定量來看,我們強調動態趨勢分析,如以當前企業客戶結構變化和業務訂單增減狀況推測未來企業現金流狀況和財務狀況。...[繼續閱讀]

    對企業主體授信必須要有財務數據支持,我們不可能通過定性分析得出授信額度。不同的金融企業因為實力不同、風險偏好不同、風控素質與戰略定位等的差異,它們對同一融資主體或還款人的授信額度未必相同。但是,任何企業在未...[繼續閱讀]

    融資額度理論上是融資人還款日現金流的凈現值,它實際上是一個預測值。授信額度是指融資人當前的還款能力,這就是為什么金融企業未必直接以授信額度提供融資。根據企業業務發展趨勢和客戶信用質量,按還款方式測算客戶未來...[繼續閱讀]

    風控是金融的核心,風控的核心又是什么呢?風控的核心就是信用信息! 它也是我們進行風控的依據。信用信息可以理解為所有與融資人信用相關的信息和數據集合,即狹義上的融資信息資料。按信息主體,可以分為企業信用信息和個人...[繼續閱讀]